FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのを恥ずかしいと感じる方はたくさんいます。
筆者も初めてFPに相談したときは「お金について詳しくないから恥ずかしい……。」「うまく相談できるかな……。」と不安になり、余計に緊張したのを覚えています。
ただしFPに相談するとで、自分の家計の弱点が分かり最適な改善策を提案してくれるので、お金に不安のある方はFPに相談することをおすすめします。場合によっては年間で数十万円もお金に余裕が出ることも。
この記事では、FPに相談する前にやるべき準備とおすすめのFPを紹介します。しっかりと準備をすることで、恥ずかしさを軽減でき、より充実した相談にできますよ。※記事内にPRを含みます。
FPへの相談は恥ずかしい人が多い
ファイナンシャルプランナーへの相談を恥ずかしいと思っている方は一定数存在します。以下が主な理由です。
- 貯金がない
- お金の知識がない
- 自分の金銭事情をさらけ出す
- うまく相談できるか心配
- そもそも話すのが苦手
実際にSNSを見ていると、FPへの相談が恥ずかしいと感じる方もいるようです。
■Xから引用
貯金がない人やお金の知識がない人、自分の金銭事情をさらけ出すのが恥ずかしい人もいるかと思います。
しかし、相手は何人も相談を受けているプロのFPであり、そのような方もたくさん相手にしています。何でも分かりやすく教えてくれるので、安心してください。
相談すること自体が苦手な方もいますが、相手はかなり慣れているので、スムーズに相談が進むように打合せを進めてくれます。オンラインでの相談もできるので、対面は苦手という方も気楽に打合せに臨みましょう。
これでバッチリ！FP相談前の準備と注意点
FPに相談する前には以下の内容を準備しておきましょう。準備をすることで恥ずかしさを軽減でき、充実した相談にできます。
- 現在の資産と収支を把握しておく（家計状況がわかるものを用意）
- 相談したい内容と目的を明確にしておく
- 将来のライフプランをざっくりでも考えておく
現在の資産と収支を把握しておく
大体でもいいので、現在の資産と収支を事前にまとめておくとスムーズに相談ができます。
FPは相談者の家計状況をもとにライフプランニング表やシミュレーション表を作成するので、家計状況がはっきりしていないと話が前に進みません。
もしも、貯金の少なさが恥ずかしくて嘘をついてしまうと相談する意味がなくなってしまうので、自分の金銭事情をさらけ出すのが恥ずかしくても正直な金額を開示しましょう。
FPもたくさんの相談者を相手にしているので、貯金のない人も慣れっこですよ！
相談したい内容と目的を明確にしておく
相談したい内容や目的をはっきりしておくと有意義な相談になります。
あらかじめお金に関する疑問や、不安な点を話せるようにしておけば、相談する際にあたふたすることなくスムーズにやりとりができますよ。
上手く相談できるか不安な方は、相談したいことや目的をはっきりさせることで、恥ずかしさを軽減できます。
事前にしっかりと予習する必要はありません。分からないことは何でも聞きましょう！
将来のライフプランを考えておく
はっきりとしていなくても、自分の目標や理想の生活プランは考えておきましょう。
たとえば住宅や車の購入、希望する子どもの数や進路、退職時期や老後にやりたいことなど、理想のライフプランを自由に考えてみましょう。
自分なりの目標があれば、より具体的なアドバイスをもらえますよ！
おすすめのFP
おすすめのFPは以下の3つです。それぞれ特徴を紹介しますね。
- 保険チャンネル
- お金のみらいマップ
- ベビープラネット
保険チャンネル
- 「リクルート」が運営している
- 担当FPを指名できる
「リクルート」が運営している
保険チャンネルは超大手企業の「リクルート」が運営しています。会員数は100万人を超えていて実績も豊富。
個人情報の保護や運営体制の面からも、リクルートが運営する保険チャンネルなら安心して相談できますね。
担当FPを指名できる
FPが選べるのもメリットの一つです。FPにも得意・不得意な分野があり、もしも相談したい内容とFPの得意分野がマッチしないと有意義な相談にならない可能性もあります。
その点、保険チャンネルなら事前にFPのプロフィールや口コミ評価を確認できるので、感じの良さそうな人や実績豊富な人、相談したい内容に詳しい人を選べますよ。そのため後悔せずに、充実した相談にさせやすいのが特徴です。
お金のみらいマップ
- 面談時間は60分とコンパクト
- しつこい勧誘がない
- 相談後のプレゼントが豪華
面談時間は60分とコンパクト
お金のみらいマップは基本的に相談時間が60分と決まっており、比較的に短い時間で相談できます。
他のFP相談の場合は、2時間くらいかかることも普通ですが、お金のみらいマップは60分と決まっているので、忙しい人やダラダラと相談したくない人にもおすすめ。
大抵の場合は1時間で相談できますし、また相談したい場合は何度でも無料で相談できるので、短い時間で相談できるのもメリットと考えられます。
しつこい勧誘がない
お金のみらいマップは自社商品を持っていないので、不要な商品を売り込まれることがありません。
さらに、お金のみらいマップは「イエローカード制度」を導入してるので、勧誘が苦手という方も安心して利用できます。
相談者の課題解決のため必要に応じて提携企業を紹介されますが、しつこい営業やイヤな対応をされた場合はお金のみらいマップが提携企業に忠告して、安心して検討できるようにサポートしてくれます。
相談後のプレゼントが豪華
お金のみらいマップは相談終了後にプレゼントがもらえますが、プレゼントの内容が他のFP相談に比べると豪華です。
上記のようにお米やお肉、スイーツなどが選べるようになっており、内容が充実しています。
ベビープラネット
- 妊娠、出産、育児に特化している
- 子どもが嬉しいプレゼントをもらえる
妊娠・出産・育児に特化している
ベビープラネットは結婚・出産・育児といった内容に特化しているので、出産を控えている方や育児中の方のことをよく考えて相談に応じてくれます。
女性特有の悩みや、出産・育児に対する不安を取り除いてくれるので、ママさんには特におすすめのFPとなっています。
子どもが嬉しいプレゼントがもらえる
ベビープラネットに相談すると、子どもに嬉しいプレゼントがもらえます。
アンパンマンのおもちゃや絵本などがあり、お子さんに喜ばれるのもメリットの一つですね。
FPに相談するメリット
FPに相談するメリットには、主に以下の内容があります。
- 自分に合った提案をしてくれる
- 保険や資産運用の知識が身に付く
- お金の不安を軽減できる
- ムダな支出を減らせる
- 特典がもらえる
自分に合った提案をしてくれる
FPに相談すると、現在～未来のライフプラン・シミュレーションを作成してくれます。
いくらお金の知識をつけても、「自分の場合はどうなんだろう？」と悩むことがありますが、FPに相談すればライフプランやシミュレーションをもとに、一人ひとりに合った最適な提案をしてくれますよ。
保険や資産運用の知識が身に付く
保険や資産運用の知識がない人にも分かるように、言葉だけでなく絵や図を使って、分かりやすく説明してくれます。
FPに相談することで、マネーリテラシー（お金の知識）が上がり、最終的には自分で考えて判断できるようになりますよ。
お金に対して分からないことや、気になることは何でも聞いてみましょう。
お金の不安を軽減できる
相談する前は、老後資金や教育資金など漠然とお金の不安を抱えている人も多くいます。そんな方もFPに相談することで、的確なアドバイスをもらえて一つひとつの不安を解消できます。
FPに相談すれば、節約や貯蓄などやるべきことがはっきりして、スッキリしたという人もたくさんいますよ。不安に思っていることはなんでもFPに相談してみましょう。
ムダな支出を減らせる
毎月の出費が多く、思うように貯金ができないという方も多いと思います。
FPは家計の見直しについても相談ができ、光熱費や通信費、保険料などの固定費を見直すことで、今よりも効率よく貯蓄できるようになるかもしれません。
相談者にとって、効果的な節約方法を提案してくれますよ！
特典がもらえる
最後におまけですが、相談するだけで特典がもらえる相談所もあります。
ギフト券や食料品など、相談するだけでもらえるのも嬉しいメリットの一つですね。以下はFP相談でもらえる特典の一例です。
無料でFPに相談できて、しかもプレゼントをもらえるなんて最高すぎる！
FPに相談するデメリット
FPに相談するデメリットには、主に以下の内容があります。メリットだけでなく、デメリットがあることも頭に入れておきましょう。
- FPによって不得意な分野がある
- 不要な商品を紹介される可能性がある
FPによって不得意な分野がある
FPは基本的に一通りのお金の知識を持っていますが、人によって得意・不得意な分野があります。資産運用に長けた人や、保険商品に詳しい人などさまざま。
自分の相談したい内容について詳しいFPに当たらないと、最適なアドバイスはもらえません。相談する際は、事前に相談したい内容を伝えることで、相談内容に詳しい自分に合ったFPに当たる可能性が上がります。
「保険チャンネル」ならプロフィールや口コミ情報を見て相談するFPを選べるので、不得意な担当に当たるのを避けられますよ。
不要な商品を紹介される可能性がある
無料のFPは、相談者に商品やサービスを契約してもらうことで紹介料を受けとるため、自分の利益を優先するFPに当たると、相談者にとっては不要な商品を紹介されることもあります。
自分にとって不要と感じた場合や、怪しくて不安に思った方ははっきりと断りましょう。
実際のFP相談利用者の感想
ここでは、実際にFPに相談をした方の感想をいくつか紹介します。
■保険チャンネル
独身
金融のプロフェッショナルの方の説明はとても分かりやすく、疑問に思っていたことがすべて解決し、相談できて良かったと思います。今回相談させていただいたFPさんは、大きな買い物をするときや、保険の見直しの機会に是非定期的に相談したいと思えましたし、金融に関しても信頼して相談できるパートナーとして今後もお付き合いしたいと思いました。
夫婦+子ども1人
子どもが生まれ、将来かかるお金に対する不安からFP相談を予約しました。将来の出費をグラフで説明していただいたことで、どのタイミングでいくら必要かイメージがしやすくなり、「いつまでにいくら」が明確になったことで、貯蓄の目標を具体的な金額として持つことができました。子どもがまだ小さいので、自宅にいながらオンラインで相談できるのは便利ですね。２人目が生まれるなど状況が変わったときに、また相談してみたいと思います。
■お金のみらいマップ
会社員
家を買うか迷っているときに「お金のみらいマップ」に相談しました。住宅ローンを組むことで今の家賃から月々の負担がどれくらい増えるのか、また金利は変動・固定どちらが良いのかなど、教えていただきました。将来にわたるライフプランシミュレーションも作ってもらえたので、ローンの返済計画も立てられ安心して家の購入を決めることができました。
会社員
なかなか貯金が増えていかない現状に不安を感じていましたが、FPさんに相談し、何にお金を掛けすぎているかを客観的にアドバイスをいただきました。支出を見直すことで、毎月の預貯金に回せるお金が増えました。これからはその浮いたお金をどうやって安定して増やしていけるかを相談させていただく予定です。
■ベビープラネット
最初は、出産のためにわざわざ保険に入るつもりはなかったです。それでも予定日が近づいてくるにつれていろいろ不安になってきたところ、主人が見つけたのがこちらの相談サービスでした。ネットから申し込んだ次の日には担当者の方が対応してくださり、すんなりと保険に入ることができたのでよかったです。無料の健康相談サービスも付いているので、吐き気を抑える方法などを相談させていただきました。ネットでいくら調べても不安だったので、看護師の方にやさしく教えてもらったのもすごく安心出来ました。
子育て中
「幼児教育無償化」が決まったこともあり、教育費ってあまり必要ないかなと甘く考えていました。ですが中学生と小学生のお子さんがいるママ友が、「お金はいくら合っても足りないよ！」と笑いながらも強めに言っていたことを思い出し、初めて教育費のことで主人と話し合いました。積み立てNISAなどで貯める人も多く見かけますが、私たちは保障も必要だと思い保険で積み立てることに。いろいろ調べた結果、担当者の方が本当に優しく丁寧に接していただいたベビープラネットさんのプランナーさんにお願いすることにしました。無料のプレゼントももらえてとっても良いサービスだと思います。
お金に対する不安が無くなったり、やるべきことが分かったりと、FPに相談して良かったという意見が目立ちますね。今後も相談したいという人も多くいます。
【まとめ】恥ずかしくても事前準備さえすれば問題なし！
今回はFPに相談するのが恥ずかしい場合の、準備するべき内容とおすすめのFPを紹介しました。しっかりとポイントを押さえて準備することで、恥ずかしさを軽減でき、有意義な相談にできます。
FPへの相談にはさまざまなメリットがあります。もしも相談しないまま間違った家計管理をしているとしていると、将来もっと恥ずかしい思いをするかもしれません。
この機会にFPへ相談をして家計管理をレベルアップさせましょう。
最後まで読んでいただきありがとうございます。当サイトでは、ポイ活に関するお得な情報を惜しみなく書きまくってます。ぜひ他の記事も参考にして使い倒してください。
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